L’épargne patrimoniale : comment placer votre argent pour répondre à vos objectifs
Les supports d’épargne sont nombreux et il est parfois difficile de savoir en quoi ils peuvent répondre à nos besoins. Les placements réalisés sur des livrets dit classiques, et généralement proposés par votre conseiller bancaire, sont très peu rémunérateurs mais ils permettent pour certains de garder les fonds disponibles à tout moment. On parlera alors d’épargne de précaution. Comme évoqué dans la page « Dynamiser mon épargne », cette épargne de précaution est généralement comprise entre 3 à 6 mois de revenu. Une fois votre épargne de précaution constituée, vous pouvez envisager des placements plus rémunérateurs afin que votre argent travaille pour répondre à vos objectifs (générer des revenus complémentaire à la retraite, développer mon patrimoine, optimiser sa fiscalité).
Inofi-Conseil vous accompagne à la suite de votre Bilan patrimonial dans le choix des supports d’investissements adaptés à vos objectifs et votre situation.
Les supports d’investissements privilégiés
Réaliser vos placements en fonction de vos objectifs est primordial et c’est ce que l’on vous propose chez Inofi-Conseil. Découvrez ci-dessous des placements que nous proposons régulièrement pour dynamiser et structurer votre épargne.
Faire fructifier son capital en fonction de son profil de risque, c’est possible avec un contrat d’assurance-vie personnalisé.
Le contrat d’assurance-vie bénéficie d’avantages fiscaux en fonction de la durée de vie de votre contrat et permet de se constituer progressivement un capital, de transmettre à ses proches et bien sûr de compléter ses revenus à la retraite sous forme de rente ou de capital.
Souplesse : Choix du montant, des supports d’investissement, des bénéficiaires et de la durée du contrat
Toute personne majeur ou mineur accompagnée de son représentant légal peut souscrire un contrat d’assurance-vie
Vous êtes libre de retirer votre argent à tout moment
Se renseigner sur les frais de versement, d’arbitrage, de gestion et de sortie de votre contrat
Comprendre les objectifs des supports financiers dans lesquels votre argent est investi
Pensez à actualiser les informations concernant vos bénéficiaires
Et vous, savez-vous pourquoi vous avez un contrat d’assurance-vie ouvert ?
Certainement que votre conseiller vous a dit qu’il était important de « prendre date » et ce n’est pas faux mais vous a t’il expliqué réellement ce qu’est un contrat d’assurance vie ? Et en quoi il peut vous être utile ?
La loi PACTE comporte un volet « Retraite » dont l’objectif est de rendre l’épargne retraite plus accessible. Simplifiant l’épargne retraite individuelle et collective, le PER est à la fois un produit d’épargne et de défiscalisation.
A noter : A partir de octobre 2020 il ne sera plus possible de souscrire aux anciens contrats
Défiscalisation : Déduction fiscale accordée au titre des versement réalisés dans la limite du plafond légal
Souplesse : Gestion libre ou pilotée, choix du montant des versements, sortie en capital, sous forme de rente ou une combinaison des 2, choix d’un bénéficiaire
Sortie en capital à 100% possible au moment de la retraite ou lors de l’achat de la résidence principale
Bénéficie du régime successoral de l’assurance vie en cas de décès avant 70 ans
Faciliter de transfert de votre épargne retraite
6 cas de déblocage anticipé des fonds
Se renseigner sur les frais d’entrée et de sortie, de gestion et de versement et en cas de transfert, le coût que cela représente
Comprendre les objectifs des supports financiers dans lesquels votre argent est investi
Pensez à actualiser les informations concernant vos bénéficiaires
Emprunt : Effet de levier